זוהי טעות משום שכשאדם הולך לעולמו הוא משאיר אחריו לעיתים קרובות משפחה שעשויה לכלול גם ילדים. במצב כזה, ללא ביטוח המשפחה נשארת למעשה ללא הכנסה, בעיקר אם מי שנפטר/ה היו המפרנס/ת העיקרי/ת.

לעומת זאת, אם היה לנפטר/ת ביטוח חיים (ריסק) הוא מספק לשארים פיצוי חד פעמי המחליף בפועל את ההכנסה שהנפטר או הנפטרת נהגו להביא הביתה טרם פטירתם.

ניתן אם כן, לראות בריסק ביטוח חיים שתפקידו לבטח את המשפחה שלכם מפני נסיבות בהן היא נותרת ללא הכנסה בכלל או ללא הכנסה מספקת, והוא מהווה כיסוי ביטוחי המספק פיצוי לשארים של בעל/ת הפוליסה, לרוב בן / בת הזוג או הילדים.

זוהי טעות משום ששני בני הזוג צריכים כיסוי ביטוחי למקרה מוות, גם כשזה לא נראה כך.

דוגמה שכיחה למצב כזה היא במשפחות בהן האישה לא עובדת או מרוויחה משכורת נמוכה, ולכן נראה "הגיוני" שאין צורך לעשות לה ביטוח חיים.

אולם, למעשה, במצב בו האישה הממלאת לעיתים קרובות תפקידים רבים בתא המשפחתי, נפטרת, המשפחה תיגרר להוצאות כספיות רבות נוספות בשל מותה.

לכן, שני בני הזוג צריכים כיסוי ביטוחי למקרה מוות.

ביטוח חיים ריסק מופיע בשתי צורות:

ביטוח ריסק "טהור" (ללא חיסכון) – במסלול ביטוחי זה, חברת הביטוח תשלם לשארים של המבוטח קצבה, רק לאחר מות המבוטח (ובמהלך תקופת הביטוח בלבד). כלומר, אין במסלול הזה מרכיב של חיסכון.

ביטוח ריסק הכולל גם מרכיב של חסכון – לעומת זאת, ריסק עם חיסכון משלב בין התגמולים שמקבלים עם מות המבוטח לבין חיסכון הניתן לו או לשארים שלו בגיל הפרישה.

במילים אחרות, כשמדובר בתכנית חיסכון המשולבת עם ביטוח חיים, המשמעות היא, שחלק מהפרמיה הולך לביטוח וחלק הולך לחיסכון.

זהו לעיתים קרובות, המסלול המקובל ברוב ביטוחי המנהלים.

במקרה כזה, חשוב מאוד לבדוק עם סוכן/ת הביטוח מהו היחס בין הביטוח לחיסכון, היות והצרכים משתנים ממשפחה למשפחה ובתוך אותה המשפחה מתקופה לתקופה.

לדוגמה: לפעמים יתאים לכם יחס של 90:10 כלומר 90% מתוך ה-100% שאתם משלמים ילכו לחיסכון

ו-10% לביטוח. אבל לפעמים זה פחות יתאים. היות, ויש הבדל במצב שלכם בחיים, האם אתם רווקים וללא ילדים או נשואים ועם מספר ילדים? זה יכול לשנות את כל התמונה.

כדאי לדעת, שפוליסת ביטוח חיים ריסק טהור הינה זולה יותר מאשר פוליסה המשלבת גם מרכיב של חיסכון, וזהו פרט נוסף להסתכל עליו.