חסרונות

חסרון מרכזי ובולט של חיסכון בבנק הוא ללא ספק העובדה שמדובר בתשואה נמוכה מאוד.

בנוסף, לרוב, הריבית עבור תכנית חיסכון בבנק נמוכה בהשוואה לחלופות אחרות, שכן ריבית בנק ישראל עומדת כיום על 0.1% בלבד. הריביות המוצעות לחוסכים בבנקים נגזרות משיעור ריבית אפסי זה, ולכן אינן אטרקטיביות כבעבר.

לכן, ככל שרמת הנזילות של הכספים קטנה, כלומר, הם יהיו סגורים לטווח ארוך יותר – יגדל הסיכוי להשיג תשואה ריאלית חיובית.

הפקדה לפוליסת חיסכון בחברת ביטוח

היתרונות המרכזיים של תכנית חיסכון בחברות הביטוח בהשוואה לתכנית חיסכון סגורה בבנק

א. יש לכם אפשרות לפרוע את הכספים בכל עת, בניגוד לאלטרנטיבות האחרות.

ב. יש לכם אפשרות לפרוע את הכספים בכל עת, בניגוד לאלטרנטיבות האחרות.

ג. עלויות שקופות וברורות, דמי ניהול נקובים ללא עלות נוספת

ד. גמישות במעבר בין מסלולי השקעות בהתאם למצב שווקי ההון, או שינויים בהעדפות החוסך.

ה. דחיית מס, מה שמסייע לצבירת הון, בכל שינוי בתוכנית שאינו פדיון כספים

חסרונות

חשוב להיות מודעים לכך, שמקור התשואה הגבוהה המושגת בפוליסת החיסכון של חברת הביטוח ביחס לתשואה האפשרית שתושג בחיסכון בבנק מקורה בהשקעה בשוק ההון – על כל סיכוייה וסיכוניה.

איך תבחרו נכון את תכנית החיסכון המתאימה לכם?

בכדי לבחור את תכנית החיסכון המתאימה עבורכם אישית כדאי לדעת:

מהי המטרה שאתם רוצים להשיג באמצעות החיסכון?

לכמה כסף אתם זקוקים בפועל בכדי להשיג את המטרה שהגדרתם ואתם רוצים להשקיע בחיסכון?

מהו משך זמן החיסכון שאתם מעוניינים בו?

תכנית החיסכון שלכם תותאם לתשובות שעניתם על השאלות הללו.

כך לדוגמה, אם הגדרתם את מטרת החיסכון "לימודים אקדמאיים לילד/ה" הגיוני יהיה לנהל את החיסכון באפיקים מנייתיים שיש להם פוטנציאל להניב תשואות גבוהה יותר במרוצת השנים.

השקעה באפיקים כאלה הינה בעלת פוטנציאל רווח רב יותר ובה בעת גם הסיכון גדול יותר, וכאשר מדובר בחיסכון ארוך טווח יש מספיק זמן לתיקון במקרה הצורך במידה וגובה התשואה לא עונה על הציפיות.

לעומת זאת, כשהמטרה היא "לקנות מכונית חדשה בעוד שנתיים", החיסכון ינוהל בצורה סולידית יותר כדי לשמר את ערך הכספים המושקעים בו.

בכדי להעלות את הסיכוי שאכן תגיעו לקו הסיום בהצלחה, מומלץ להגדיר לכל מטרה תכנית חיסכון נפרדת משל עצמה, וכך יש סדר ובהירות לגבי איפה אתם נמצאים ביחס לכל אחד מיעדי החיסכון שלכם.